Услуги факторинга

Факторинг - это комплекс услуг, направленных на финансирование Банком поставок товаров или оказания услуг клиенту, осуществляемых на условиях отсрочки платежа. Факторинговое финансирование наиболее полно удовлетворяет потребность поставщика товаров или услуг в оборотных средствах. При этом обеспечением для Банка является дебиторская задолженность контрагентов перед клиентом.

Финансирование поставок товаров или оказания услуг при факторинге предусматривает, что немедленно после момента поставки товара или оказания услуги Банк выплачивает продавцу в качестве аванса значительную часть от суммы поставки. Размер аванса составляет до ...% от суммы поставки. Остаток (сумма поставки за вычетом размера аванса и комиссии Банка) выплачивается продавцу в день поступления денег от должника.

При отсрочке платежа со стороны покупателя за поставленный товар или предоставленные услуги, автоматически возникает дефицит оборотных средств, необходимых для закупки сырья, расчетов с поставщиками, увеличения ассортимента и рынков сбыта. Но, предоставление или увеличение отсрочки платежа является одним из серьезных конкурентных преимуществ на рынке сбыта продукции.

Поскольку факторинг является долгосрочной программой финансирования оборотного капитала, договор факторингового обслуживания заключается на неограниченный срок и будет действовать, пока обе стороны удовлетворены взаимным сотрудничеством.

Преимущества факторинга

Полноценную альтернативу факторингу придумать тяжело. Краткосрочный кредит в банке на пополнение оборотных средств – операция разовая, ставить ее на поток бессмысленно. К тому же, для динамично развивающихся компаний, все, что может служить для банка залогом (производственное оборудование, здания), уже обычно оформлено в качестве обеспечения "длинных" кредитов. Слабым аналогом факторинга может служить банковский овердрафт. Но по нему можно получить не более 30% от оборота по счету.

Кредит предусматривает его возврат поставщиком в определенный срок, что порой сопряжено с определенными трудностями по аккумулированию денежных средств, тогда как факторинг подразумевает возврат финансирования покупателями, что означает отвлечение средств на реальный срок товарного кредита. Поставщик получает деньги в необходимом количестве и на необходимый срок. Кроме того, погашение кредита не гарантирует получение нового, а факторинговое обслуживание носит бессрочный характер.

Возможности факторинга

Для поставщика:

- Регулярное пополнение оборотными средствами Банка (до 90% от оборота).

- Дополнительное беззалоговое финансирование.

- Своевременная уплата налогов и контрактов поставщиков за счет наличия в необходимом объеме оборотных средств.

- Ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности.

- Наращивание товарооборота с действующими клиентами и привлечение новых за счет получаемых конкурентных преимуществ:

• возможность увеличения лимитов отгрузок с отсрочкой (в кредит);
• возможность изменения сроков отсрочки платежа по поставляемой продукции на свое усмотрение.

- Покрытие торговых рисков:

• ликвидные риски (риски несвоевременной оплаты поставок покупателями);
• валютные риски (риски изменения курса иностранной валюты в течение периода фактической оборачиваемости поставки);
• процентные риски (риск резкого изменения рыночной стоимости денежных ресурсов).

- Осуществление Банком административного управления дебиторской задолженностью.

Для покупателя:

- Более выгодные условия оплаты (получение товарного кредита), что не требует значительного отвлечения денежных средств из оборота, как в случае предоплаты или оплаты по факту.

- Увеличение объема закупок в связи с получением более льготных условий оплаты.

- Более эффективное использование оборотных средств в связи с предоставленной отсрочкой оплаты товаров (работ, услуг).

- Укрепление позиции на рынке.